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清远市保险行业协会（以下简称本会）成立于2004年6月25日，经前广东保监局审查同意并在清远市民政局登记注册。社会团体法人登记证号：粤清法第086号，中华人民共和国组织机构代码证代码：76490826-2。业务指导和主管单位：国..... |
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| 中意消保专栏——三大养老保险支柱助力实现“老有所依” |
| 时间： 2023-08-18 10:36 |
三大养老保险支柱助力实现“老有所依”
目前，我国正处于加速老龄化阶段，养老问题逐渐凸显，不仅个人家庭对养老问题日渐重视，国家社会对养老问题的重视程度也日益提升。进入“十四五”以来，国务院陆续出台《“十四五”国民健康规划》《国家老龄事业发展和养老服务体系规划》，逐步形成多层次、多支柱养老保障和积极应对人口老龄化国家战略的制度框架。
我国已初步构建起以基本养老保险为基础、以企业（职业）年金为补充、与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保险体系。在三大养老保险支柱的支撑下逐步实现“老有所依”的目标。下面，中意人寿带您一起了解一下三大养老保险支柱。
第一支柱
第一支柱是指基本养老保险制度，由国家、单位和个人共同负担，坚持全覆盖、保基本。目前，我国基本养老保险体系包括城镇职工和城乡居民基本养老保险两大制度平台。其中，机关事业单位、城镇各类企业、社会组织等各类单位就业人员参加城镇职工基本养老保险，单位和职工共同缴纳基本养老保险费；无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加企业职工基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
第二支柱
第二支柱是指企业（职业）年金制度，由单位和个人共同负担，实行完全积累，市场化运营。企业年金的对象主要针对企业职工，在基本养老金的基础上，有的企业还会为企业职工额外缴纳补充养老金，这个就是企业年金。企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12%，具体缴纳比例，由企业和职工双方协商确定。
第三支柱
第三支柱是指个人储蓄性养老保险和商业养老保险，个人或家庭自主、自愿安排养老储蓄计划，政府提供税收激励。2022年11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施，首批包括36个先行城市地区。同期，原中国银保监会印发《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的通知》，促进保险公司开展个人养老金业务。截至2023年1月末，个人养老金保险产品已从首批的7款扩容至13款，产品类型从专属商业养老保险扩充至包含养老年金、两全保险等形态，均可享受相关个人所得税税收优惠政策。
养老保险三支柱提供着储蓄、再分配以及保险三个功能。其中，第一支柱基本养老保险属于保基本，主要承担生存保险的功能；第二支柱是企业年金和职业年金主要是强保障，主要承担再分配功能；第三支柱个人储蓄型养老保险和商业养老保险是增储蓄，即以保险的形式增加预防性储蓄。
从第三支柱的正式“破题”到落地，均透露出鼓励我们早规划、早投资的信号。中意人寿提醒广大消费者在综合考量自身经济状况和养老风险后，要科学开展养老储备和资产配置，为养老生活多积累一份保障。
以上部分内容来自人力资源和社会保障部发布的文章：《健全多层次养老保险体系》；北京监管局发布的文章：《北京银保监局积极推动第三支柱养老保险发展更好满足首都人民群众多层次养老保障需求》
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